Calculateur d'Emprunt Hypothécaire Maximum

Qu'est-ce qu'un Calculateur d'Emprunt Hypothécaire Maximum ?

Un Calculateur d'Emprunt Hypothécaire Maximum est un outil financier qui aide les acheteurs potentiels à estimer le montant maximum qu'ils peuvent emprunter pour une hypothèque en fonction de leurs revenus, dettes et autres facteurs financiers. Ce calculateur prend en compte les ratios dette/revenu standard de l'industrie pour fournir une estimation réaliste de votre pouvoir d'achat immobilier.

Formule pour le Calcul de l'Emprunt Hypothécaire Maximum

La formule pour calculer l'emprunt hypothécaire maximum implique deux étapes principales :

1. Calcul du paiement mensuel hypothécaire maximum :

\[P_{max} = \min(0,28 \times I_{mensuel}, 0,36 \times I_{mensuel} - D_{mensuel})\]

Où :

• P_max = Paiement Mensuel Hypothécaire Maximum
• I_mensuel = Revenu Mensuel
• D_mensuel = Dettes Mensuelles

2. Calcul du montant maximum de l'emprunt hypothécaire :

\[M_{max} = \frac{P_{max}}{r} \times [1 - (1 + r)^{-n}]\]

Où :

• M_max = Montant Maximum de l'Emprunt Hypothécaire
• P_max = Paiement Mensuel Hypothécaire Maximum
• r = Taux d'Intérêt Mensuel
• n = Nombre Total de Paiements

Étapes de Calcul

1. Calculer le revenu mensuel en divisant le revenu annuel par 12.
2. Déterminer le paiement mensuel maximum en utilisant la règle 28/36 :
   • 28% du revenu mensuel
   • 36% du revenu mensuel moins les dettes mensuelles existantes
3. Choisir la valeur la plus basse des deux comme paiement mensuel hypothécaire maximum.
4. Convertir le taux d'intérêt annuel en taux mensuel.
5. Utiliser la formule hypothécaire pour calculer le montant maximum de l'emprunt.
6. Ajouter l'apport personnel pour obtenir le prix maximum de la maison.

Exemple

Considérons un scénario avec les détails suivants :

• Revenu Annuel : 80 000 €
• Dettes Mensuelles : 500 €
• Apport Personnel : 50 000 €
• Taux d'Intérêt : 3,5%
• Durée du Prêt : 30 ans

Calcul :

1. Revenu mensuel : 80 000 € / 12 = 6 666,67 €
2. Paiement mensuel maximum :
   • Règle des 28% : 6 666,67 € × 0,28 = 1 866,67 €
   • Règle des 36% : (6 666,67 € × 0,36) - 500 € = 1 900 €
   • Valeur la plus basse : 1 866,67 €
3. Taux d'intérêt mensuel : 3,5% / 12 = 0,2917%
4. Emprunt maximum : 395 305,85 €
5. Prix maximum de la maison : 395 305,85 € + 50 000 € = 445 305,85 €